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Bei fast allen Geldanlagen ist die ungeplante, kurzfristige Auflösung von Wertpapierdepots aber auch die häufige Umstrukturierung des Depots mit unnötigen Verlusten verbunden. Daher ist eine systematische Planung Ihrer Geldanlage unerlässlich. Diese Planung besteht in Kapitel 2 zunächst aus der Festlegung Ihrer eigenen Wünsche und Vorstellungen, bevor Sie sich an die Konstruktion Ihres Wertpapierportfolios wagen. Über folgende Fragen sollten Sie sich zunächst Klarheit verschaffen:
Welche Ziele haben Sie bei der Geldanlage?
Bevor Sie eine langfristige Geldanlage tätigen, sollten Sie festlegen, für welche konkreten Ziele, wie Altersvorsorge, Ausbildungskosten der Kinder oder Immobilienerwerb, Sie Ihr Geld anlegen. Denn hiermit legen Sie den voraussichtlichen Anlagehorizont fest und bestimmen die erforderliche Liquiditätsnähe Ihrer Geldanlage. Auch der allgemeine Vermögensaufbau kann ein sinnvolles Ziel darstellen. Sie legen damit nämlich fest, dass Sie kurzfristig keine größeren Anschaffungen aus Ihrer Geldanlage heraus planen. So stellen Sie bereits wichtige Weichen für die Definition Ihres Risikoprofils. (Abschnitt 2.1).
Wieviel Geld können und wollen Sie anlegen?
Ein Kassensturz und eine Vermögensübersicht sind erforderlich, um auf den möglichen Anlage- bzw. den monatlichen Sparbetrag zu kommen. Doch bevor es an die Anlage des ermittelten Geldbetrages geht, sollten Sie in einem ersten Schritt prüfen, ob Sie alle existentiellen Risiken abgesichert haben, mit privater Haftpflicht-, Berufsunfähigkeits- und anderen Risiko-Versicherungen. In einem zweiten Schritt legen Sie einen Notgroschen von zwei bis vier Monatsgehältern für eventuelle Reparaturen, Reisen oder größere Anschaffungen zur Seite. Im dritten Schritt sollten Sie möglichst alle Schulden tilgen. Denn Schulden kosten meistens mehr als Sie durch Anlageerträge erwirtschaften können. Erst wenn Sie diese drei Stufen der sogenannten Vorsorgepyramide durchlaufen haben und Ihren monatlichen Geldbedarf für die Lebenshaltung abziehen, verbleibt zu guter Letzt der monatliche Sparbetrag für die Vermögensbildung. Addieren Sie Ihr bereits vorhandenes Geldvermögen hinzu, ergibt sich der gesamte zur Verfügung stehende Anlagebetrag. (Abschnitt 2.2)
Krisensicher Investieren
INDIVIDUELLE ANLAGESTRATEGIEN ENTWICKELN UND ERFOLGREICH UMSETZTEN
Von Jörg Rodenwaldt und Thomas Menzel
11 RATSCHLÄGE
